بیمه شخص ثالث

در صورتی‌که قصد خرید بیمه شخص ثالث را دارید، همه بیمه ها باما این امکان را برای شما فراهم آورده است. شما می‌توانید با مقایسه شرایط و پوشش شرکت‌های بیمه‌، بهترین بیمه شخص ثالث را انتخاب نمایید و بیمه خود را اینترنتی خریداری کنید. نسخه دیجیتال بیمه‌ خریداری شده به‌صورت آنلاین برای شما صادر می‌شود. ودر صورت نیاز به نسخه فیزیکی، بیمه نامه درب منزل یا محل کار به‌ صورت رایگان به شما تحویل داده می‌شود.

پوشش‌های بیمه ثالث

بیمه شخص ثالث دو نوع خسارات مالی و جانی یا همان خسارات بدنی شخص ثالث را پوشش می دهد و بیمه‌گر متعهد به پرداخت حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث برای جبران خسارت های جانی و مالی مطابق حداکثر تعهدات توافقی در بیمه‌نامه شخص ثالث است. خسارت مالی: خسارت‌هایی كه به اموال اشخاص ثالث وارد می‌شود مانند تصادف و خسارت به خودروی ثالث.چنین خسارت هایی، زیان مادی شخص ثالث دارنده وسیله نقلیه موضوع بیمه را شامل می گردد. خسارت بدنی: خسارت های جانی اشخاص ثالث که شامل فوت، نقص عضو و هزینه های پزشکی ناشی از حادثه با موضوع بیمه باشد.خسارت بدنی پرداختی یا همان دیه یا ارش به نوع صدمه بدنی مانند شکستگی ، نقص عضو و از کار افتادگی جزئی یا کلی ـ موقت یا دائم ـ دیه فوت و هزینه معالجه اشخاص ثالث در اثر حوادث تحت پوشش بیمه شخص ثالث بستگی دارد.

محاسبه بیمه شخص ثالث

برای محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث، عوامل و ملاک‌های مختلفی را باید در نظر گرفت. هرسال حداقل و حداکثر حق بیمه پایه شخص ثالث برای ماشین‌های مختلف توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود. قیمت نهایی مبلغ بیمه شخص ثالث هم باتوجه به حداقل پوشش مالی محاسبه می‌شود. به‌طور کلی عوامل اصلی تعیین کننده نرخ بیمه شخص ثالث عبارتند از:

1- میزان پوشش‌های مالی و جانی

2- تعداد سیلندر

3- نوع کاربری خودرو درواقع هر سال مهم‌ترین عامل تاثیر گذار در محاسبه حق بیمه شخص ثالث نرخ دیه انسان کامل در ماه‌های عادی و ماه‌های حرام (ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب) است. البته در محاسبه نهایی هزینه بیمه شخص ثالث موارد زیر هم تاثیر گذارند:
مقدار جریمه دیرکرد بیمه ثالث (برای هروز تاخیر تمدید بیمه ثالث مبلغی به‌عنوان جریمه دیرکرد محاسبه می‌شود.)
درصد تخفیف عدم خسارت بیمه نامه قبلی
مدت اعتبار بیمه شخص ثالث

کاربری خودرو

کاربری خودرو نشان دهنده میزان احتمال ریسک بروز حادثه آن حین رانندگی است. خودروهایی نظیر تاکسی‌ها یا خودروهای آموزش رانندگی به دلیل ذکر شده بیشتر در معرض حوادث رانندگی هستند و بیمه‌گزاران این خودروها، باید حق بیمه شخص ثالث بیشتری پرداخت کنند.کاربری‌هایی که باعث افزایش حق بیمه شخص ثالث می شوند:
(آمبولانس - آتش نشانی - تاکسی درون شهری و برون شهری - بارکش - باربری صنعتی)

میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث

سقف پرداخت هزینه‌ها در پوشش جانی در همه شرکت‌های بیمه و برای همه بیمه نامه‌ها یکسان و بر اساس مبلغ دیه در ماه حرام تعیین می‌شود. مبلغ دیه در سال 1401 و برای ماه های عادی ۶۰۰ میلیون و برای ماه های حرام ۸۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. مقدار تعهدات پوشش مالی بیمه ثالث می‌تواند برای هر بیمه نامه متفاوت باشد. یعنی بیمه‌شده در زمان خرید بیمه ثالث خودرو یا تمدید بیمه شخص ثالث، خودش می‌تواند انتخاب کند که چه مقدار پوشش مالی نیاز دارد. حداقل تعهدات مالی بیمه شخص ثالث 2.5 درصد مبلغ دیه هر سال در ماه حرام خواهد بود. بنابراین حداقل تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برای سال 1401، 20 میلیون تومان است. حداکثر تعهدات مالی بیمه شخص ثالث هم 50 درصد دیه ماه‌های حرام است. یعنی سقف پوشش مالی ثالث امسال 400 میلیون تومان است. سقف تعهدات پوشش حوادث راننده هم براساس مقدار دیه انسان کامل در ماه‌های غیرحرام پرداخت می‌شود. یعنی سقف تعهدات پوشش حوادث راننده در سال 1401 مبلغ 600 میلیون تومان است

تخفیف بیمه شخص ثالث (تخفیف عدم خسارت خودرو)

عامل تاثیرگذار بر بیمه شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت بیمه است یعنی به تعداد سالی که بیمه‌گزار از بیمه‌گر خسارت دریافت نکرده باشد، در هنگام تمدید بیمه‌نامه می تواند از شرکت بیمه‌گر تخفیف بگیرد و مبلغ تخفیف از حق بیمه شخص ثالث او کسر خواهد شد. با افزایش تعداد سال‌های عدم خسارت، درصد تخفیف بیمه شخص ثالث نیز افزایش می‌یابد. در قانون جدید تخفیف بیمه شخص ثالث، تعداد سال‌های تخفیف عدم خسارت از 8 به 15 سال تغییر یافته است. جدول تخفیف‌های عدم خسارت در ذیل قابل مشاهده است.

مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث

اعتبار بیمه شخص ثالث معمولا یکساله است. منتها دریافت بیمه نامه شخص ثالث برای مدت کوتاه مثلا سه‌ماهه یا شش‌ماهه و نه ماهه هم ممکن است. قیمت بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت ۳، ۶ و ۹ ماهه معمولا 30% ، 60% و 90% از حق بیمه یکساله است. یعنی ممکن است حق بیمه ثالث کوتاه‌مدت 18 تا 20درصد بیشتر از یک بیمه ‌نامه یک‌ساله تمام شود. برای همین عملا خرید بیمه شخص ثالث سالانه مقرون به‌صرفه‌تر است چون هرچه اعتبار بیمه شخص ثالث کوتاهتری باشد در بازه زمانی کوتاهتری مدام باید آن را تمدید کنیم.

شرایط انتقال بیمه شخص ثالث و تخفیف‌های عدم خسارت آن چگونه است؟

شرایط انتقال بیمه شخص ثالث:
انتقال بیمه شخص ثالث به دوروش انجام می شود:
1-اسقاطی شدن خودروی دارای ‌بیمه‌نامه شخص ثالث
2-فروش خودروی دارای ‌بیمه‌ ثالث و خرید خودروی جدید

بهتر است قبل از انتقال بیمه شخص ثالث به موارد زیر توجه نماییم:

•  برای انتقال بیمه شخص ثالث ، باید بیمه گزار سند مالکیت خودرو را به صورت قطعی انتقال داده باشد و شرکت بیمه‌گر هیچ گونه وکالت یا قولنامه را در این زمینه نمی‌پذیرد.
•  اسناد مالکیت خودروی قبلی، مالکیت خودروی جدید و مالکیت ‌بیمه‌نامه‌های قبلی باید به نام یک شخص باشند.
•  امکان انتقال بیمه‌نامه شخص ثالث فقط در زمان تمدید ‌بیمه‌نامه وجود دارد.
•  انتقال بیمه شخص ثالث و تخفیف‌های عدم خسارت آن، در صورت یکی بودن دسته بدنی و کاربری دو خودرو میسر است. مثلا بیمه ثالث تاکسی را نمی‌توان به موتور سیکلت یا کامیون انتقال داد.

مدارک مورد نیاز برای انتقال بیمه شخص ثالث :

•  اصل برگه اسقاط خودرو
•  الحاقیه فسخ ‌بیمه‌نامه شخص ثالث قبلی
•  تقاضانامه کتبی ‌بیمه‌گزار به همراه مدارک شناسایی وی
•  سند خودروی جدید
•  تصویر ‌بیمه‌نامه قبلی

چگونه می‌توان از صحت بیمه‌نامه خودرو مطمئن شد؟

برای بررسی صحت و اصالت بیمه نامه خودرو، میتوانید با مراجعه به سایت بیمه مرکزی قسمت استعلام بیمه نامه و وارد کردن اطلاعات شماره بیمه نامه، کد یکتا، کد ( VINشماره 17رقمیِ شناسایی خودرو) و کد ملی خود از صحت آن اطمینان حاصل نمایید. همچنین امکان بررسی اصالت بیمه نامه از طریق ارسال پیامک وجود دارد